|
|
  |
Главная страница / Архитектура отрасли ЭЛЕКТРОННАЯ КАССАПредпосылки создания Разработка платежной системы «Рапида» началась весной 2000 года, хотя идея этого проекта зародилась еще в 1999 году, когда Интернет-проекты развивались с космической скоростью. Однако «Рапида» изначально планировалась не как Интернет-проект, а как система онлайновых расчетов, предназначенная для массовой аудитории плательщиков. Как рассказал директор «Рапиды» по развитию отношений с клиентами Михаил Порядин, система ориентирована на те платежи, которые практически каждый человек осуществляет в своей повседневной деятельности. Проанализировав проблемы, стоящие не только перед плательщиком, но и перед любым торгово-сервисным предприятием (ТСП), работающим на розничном рынке, компания «Рапида» построила систему таким образом, чтобы она стала связующим звеном между любым продавцом и покупателями его товаров или услуг. С одной стороны, розничный сервис расширяется и плательщик вынужден ежемесячно посещать сбербанк, салон связи и т. д. Значит, на осуществление платежей потребитель затрачивает определенное время, которое, разумеется, он мог бы использовать более эффективно. С другой стороны, если взять ТСП, то любой участник рынка услуг, будь то страховая компания, розничный магазин или оператор сотовой связи, также сталкивается с рядом проблем. Прежде всего это лицензирование деятельности, развитие новых технологий, вопросы маркетинга, рекламы, развития сети сбыта продукции или распространения услуг, а также обеспечения качества сервиса. Все эти вопросы любое предприятие должно решать, если оно хочет быть конкурентоспособным. И в этом комплексе первоочередных задач особая роль отводится получению денег с потребителя за предоставленные товары или услуги – одному из наиболее важных вопросов для любого предприятия. Самостоятельно предприятие этот вопрос решить не может, поскольку все расчеты на территории РФ осуществляются на условиях, определяемых Центральным банком РФ (ЦБ). Вся банковская деятельность регламентируется и лицензируется ЦБ, им же устанавливается порядок движения денежных средств. Ускорить прохождение денежных средств предприятие не в силах. Поэтому с ростом бизнеса, развитием клиентской сети неизбежно возникает громадная проблема – как собрать денежные средства со своих клиентов. Традиционная банковская система не успевает за развитием розничного бизнеса, и это противоречие наблюдается не только в нашей стране. Для решения данной проблемы предприятия создают собственные дилерские сети, пользуются услугами внешних дилеров, появляются компании-посредники, имеющие право принимать платежи от населения. Кроме того, предприятия оплачивают услуги банковской системы, которая производит сбор денежных средств. Многие начинают выпускать различные виды карт предоплаты и несут дополнительные издержки. В конечном счете все это ложится на плечи потребителя, которому необходимо не просто заплатить за товар или услугу, в которых лично он нуждается, но и оплатить услуги дилерской сети, проценты, взимаемые банковс. Для решения этой проблемы и создавалась платежная система «Рапида». Что же такое «Рапида»? «Рапида» – это новая специализированная российская платежная система, при разработке которой учитывался опыт международных платежных систем, практика российских межбанковских расчетов и возможности современных электронных технологий. Создателем системы выступило ООО «Платежная Интернет-система «Рапида», куда входит процессинговый центр. Расчетным центром системы является НКО «Межбанковская электронная расчетная палата» (НКО МЭРП), имеющий лицензию Центрального банка России. В отличие от традиционного коммерческого банка НКО не имеет права вести активные операции и обслуживать счета частных клиентов. Таким образом, НКО как банковская структура не несет кредитных и других рисков. И, пожалуй, самое главное – НКО не вступает в конкуренцию с коммерческими банками, которые прежде всего зарабатывают на рисковых операциях (в России до 90%) и заинтересованы в том, чтобы иметь остатки на счетах клиентов. Если банк строит на своей основе платежную систему, то у него возникает ряд противоречий с другими банковскими структурами: кто будет обслуживать клиента, где будут находиться остатки, каким образом будут распределяться кредитные ресурсы и т. п. У небанковской же кредитной организации единственный актив – корреспондентский счет в ЦБ. Следовательно, философия взаимоотношений с банком понятна: «Рапида» предоставляет коммерческому банку технологии, а банк может предлагать плательщикам высокотехнологичные услуги, пользуясь процессингом платежной системы. Как работает платежная система «Рапида»? Технологии и принципы работы системы предусматривают использование удаленного управления средствами в режиме реального времени без открытия дополнительных банковских счетов физическими и юридическими лицами. Работа системы «Рапида» не нарушает уже установившихся взаимоотношений между различными группами пользователей. Чтобы удаленно оплатить товар или услугу через эту систему, необходимо воспользоваться одним из финансовых инструментов: универсальной картой предоплаты или счетом в банке. Для того чтобы сделать платеж в адрес предприятия - участника системы, не требуется заполнять его полные банковские реквизиты, достаточно воспользоваться трехзначным кодом платежа. Это можно сделать как через Интернет, так и по телефону. При этом информационный поток направляется через процессинговый центр, а финансовый поток – через расчетный центр (НКО МЭРП). Получателю будет немедленно сообщено о факте платежа в его адрес, и предприятие сможет немедленно начать выполнение своих обязательств перед клиентами, не дожидаясь фактического поступления средств на расчетный счет. Платеж в адрес предприятия, которое не является участником системы, можно осуществить только через Интернет, указав все необходимые банковские реквизиты. Безопасность системы Система безопасности имеет несколько уровней, каждый из которых нейтрализует тот илионных расчетов. При обмене платежной информацией с банками и партнерами «Рапида» использует средства криптографической защиты, реализованные на основе российских криптографических алгоритмов, сертифицированных ФАПСИ. Применение этих средств обеспечивает юридическую значимость электронных документов посредством использования процедур формирования и проверки электронной цифровой подписи, а также конфиденциальность и контроль целостности информации посредством ее шифрования в соответствии с государственными стандартами. Карта «Рапида» содержит девять PIN-кодов, закрытых непрозрачной стираемой пленкой. Независимо от того, каким образом вы обратились к системе – через Интернет или по телефону, на каждый сеанс работы требуется ввести новый код. Таким образом, даже если кто-нибудь увидит и запомнит PIN-код, в следующий раз тот же код не даст доступа к системе. Все случаи подбора кода фиксируются и блокируются после нескольких неудачных попыток. В заключение хотелось бы отметить, что пользователи системы получают безопасный и надежный платежный сервис. Они могут с максимальным удобством, экономя личное время, оплатить прямо из дома или офиса услуги мобильной, междугородной и международной связи, счета за коммунальные и страховые услуги, подписку на газеты и журналы, доступ в Интернет, пользование платными информационными материалами, покупки в Интернет-магазинах и многое другое. Главная страница / Архитектура отрасли |