|
|
  |
Главная страница / Архитектура отрасли Общий - не значит одинаковыйВерная примета «народности» писателя - его стабильная позиция на лотках. В книжных магазинах есть всякое, для разных читателей: взыскательных и не очень, массовых и единичных. Но уж если писатель стойко держится там, где клубится толпа (возле остановок, у входа в метро), если его не отвергает продавец в перчатках со срезанными пальцами - это признание. Несколько лет назад в литературе сильно было разделение на элитарную и массовую. Сегодня крайности сближаются: популярны и примитивисты, и интеллектуалы; наряду с Донцовой и Головачевым в продажах лидируют Акунин и Улицкая. : Андрей Порубов Впрочем, сама Людмила Евгеньевна феномену собственной популярности удивляется: «Я совершенно не соответствую той литературе, которую представляю». И иронизирует: «Однажды в три часа ночи раздался звонок в дверь. Стоит мужик в тренировочных штанах, в авоське бутылка. Говорит: “Ты писатель, вроде хороший. Давай выпьем!”. Муж проснулся, спрашивает, кто там. Я отвечаю: “Это слава пришла!”». Общий тираж произведений Людмилы Улицкой в России превысил миллион экземпляров. Сборники рассказов «Сквозная линия», «Цюрих», повесть «Сонечка», романы «Медея и ее дети», «Люди нашего царя» стойко держатся в бестселлерах. По самому именитому ее произведению «Казус Кукоцкого», получившему в 2001 году Букеровскую премию, снят телевизионный многосерийный фильм. Все это явные симптомы «народного признания». - «Сквозная линия» из меня как бы выскользнула. Период в жизни был тяжелый, а писала я легко. Болел муж, я без сил приходила из больницы, и ночная работа ощущалась как спасение. Вероятно, так пишется последняя книжка. Но она, конечно, не стала последней. Я вообще уважаю способ работы «на пределе возможностей». И читать, и писать - тяжкий труд - Людмила Евгеньевна, есть мнение, что Улицкую читать непросто. А каково «писать Улицкую»? - Мои отношения с писателями всю жизнь строились по принципу любовного романа: я влюблялась и читала запоем. - Любой писатель и сам - читатель. Ваши литературные предпочтения? С тех пор убеждена: писать коротко гораздо сложнее, чем длинно. В молодости безумно любила Бунина. В какой-то момент выяснилось: он уже не вибрирует в моей душе. Вообще жанр рассказа, столь любимый мною, не очень развился в России. А потом либо «бросала» автора, либо «вступала в брак», оставаясь с ним навсегда. Первый роман случился с О’Генри. Приходила из школы, открывала его томик и на каждой странице обнаруживала что-то новое. Изумительный рассказчик, потрясающее умение развернуть ситуацию. - Американская писательница Тони Моррисон. Очень известная сегодня, обладательница всех возможных премий, включая Нобелевскую. Читать ее - скорее мука, чем наслаждение. Вообще читать хорошие книги - большой труд. Со временем оказалось, что самые ценные для меня литературные произведения - очень тяжелые. Я огорчена этим. Я бы хотела радоваться чтению, получать удовольствие. Но почемуто и последние романы любимой мною Людмилы Петрушевской - немыслимо тяжелы. Качественная литература - все-таки не только развлечение. Мужчины и женщины все делают по-разному Людмила Улицкая - Есть ли современный автор, книги которого вы ждете с нетерпением? - Вы не обижаетесь, когда вас классифицируют как представительницу женской литературы? : Марина Романова Женщины сегодня делают все: преподают, сочиняют, ведут бизнес. Только не управляют. Во власти их мало, и в основном это женщины мужского типа. Пройдет много лет, и ситуация изменится, потому что, к сожалению (или к счастью), меняется структура популяции, женщин в абсолютном исчислении становится больше, чем мужчин. - Нет, но вопрос это очень важный. Мы живем в ситуации меняющегося мира. Сто лет назад образованных женщин практически не было. История женского развития длится чуть дольше века. Сегодня по статистике 51% женщин имеют высшее образование: их больше, чем образованных мужчин. Таково влияние холодильников с пылесосами: технические изобретения позволили уже нашим бабушкам не тереть портки в ледяной воде проруби, а больше заниматься собой. Особенно заметны перемены на книжных полках: в последнее время все больше писателей женского пола. И процесс идет, нравится это комуто или нет. - Считаете ли вы, что «женские романы» принципиально отличаются от «мужских»? Есть три основных фактора, «вымывающих» мужчин из активной жизни: война (она длится практически непрерывно, объявленная или нет), алкоголизм, преступность (тюрьмы). Собственно, все эти факторы влияют на мужчин одинаково: забирают из нормальной жизни, не позволяют полноценно выполнять социальные функции. Это происходит везде, но в России - особенно жестко. - Три раза была замужем. Первый муж рано умер. Со вторым разошлась, от него у меня двое сыновей: один музыкант, другой называется бизнесменом. Третий муж - художник, с ним прожила тридцать лет, дети его любят. Считаю, что многое удалось в жизни: у меня сохранились тесные отношения с детьми, мы нуждаемся друг в друге, как и раньше. - Я думаю, что мужчины и женщины все делают поразному. Один мой приятель сказал, прочитав книгу «Медея и ее дети»: «Мне казалось, что про женщин я знаю все, но ты мне сообщила нечто новое». Я не феминистка и не считаю, что полам нужно бороться за первое место. Важно партнерство. Слава Богу, мужчине нужна женщина, женщине еще нужен мужчина. А для партнеров главное - понимание. КГБ меняет профессию - В литературе вы тяготеете к семейной саге. Какова ваша личная «семейная сага»? - Вы стали писателем отнюдь не в юном возрасте. Какие события вывели на эту дорогу? Понимаете, я частный человек. Люблю работать, но не маньяк. Живу обычной жизнью, как все. Для меня важнее всего личные, ежедневные впечатления от жизни. Из них, наверное, рождается все остальное. Это моя «сквозная линия». После этого долго не работала: куда хотела, не брали, куда предлагали, не хотела. Родились дети. Десять лет «бесхозного» сидения дома и стали решающими. Дети помогли определиться тем, что были почтительны к музе, которая являлась в самое неурочное время. Развелась с мужем, собралась было в лабораторию, но поняла, что генетику мне уже не догнать, за это время объем знаний вырос на порядок. И вдруг получила странное, нелепое предложение - заведующей литературной частью театра. Писала сценарии, детские пьесы. И уже через три года совершенно определенно стала заниматься литературным трудом. Не мы руководим языком, а он нами - Вы лауреат одной из самых престижных премий, Букеровской. Премии влияют на популярность писателя? - По образованию я биолог, генетик. Любопытное было время: только что ушли «лысенковцы», зарождалась классическая генетика. Интерес к науке был огромный, в педагогах - сплошь суперакадемики. Но меня выгнали за самиздат - за книги, но не свои, чужие. Закрыли целую лабораторию, хорошо хоть никого не посадили. Так закончился бурный роман с биологией. Научная карьера завершилась насильственно, но я могу быть благодарна КГБ - они мне поменяли профессию. - Сегодня много говорят о кризисе русского языка, иноязычных заимствованиях, упрощении разговорной речи. Вы считаете это проблемой? - Конечно. Почти в прямом смысле: после Букера просыпаешься знаменитой. И читатели, и особенно издатели начинают относиться к тебе иначе. Премии призваны сократить путь писателя к читателю. Но еще раньше, в начале литературной карьеры, я получила премию Медичи. Первая моя книжка вышла не на русском, а на французском языке, успех я сначала узнала в западном варианте. На 31 язык переведены мои произведения. И только после получения Букеровской премии стали ценить в России. Однако и сейчас общий тираж на Западе выше, чем здесь. - Это действительно так: тема меня чрезвычайно интересует. А именно - сознательное, не истерическое, не эгоистическое отношение к смерти. Для меня это вопрос духовной зрелости, зависящей не от возраста физиологического, а только от внутреннего состояния. В конце концов, каждому из нас эту задачу придется решать. Не случайно во всех культурах существует система взглядов, ценностей и ритуалов, связанных с окончанием земного пути. - Язык отражает наше сознание. Не мы им руководим, а он нами. Процесс заимствования сегодня идет повсюду в мире, есть и русские слова, с удовольствием принятые чужими наречиями. Но и мы отвечаем за язык, за его состояние. Одно для меня совершенно очевидно: никакие законы, запреты, ограничения не способны сделать язык лучше, чище, богаче. Писать о смерти - значит писать о жизни - Через многие ваши произведения так или иначе проходит тема смерти. Почему? - У многих ваших героев жизнь, на взгляд со стороны, не очень удалась, а они все-таки счастливы… В одном из рассказов двое стариков каждый день ездят на кладбище. Сначала мы не знаем, к кому. Оказывается, к очень позднему ребенку, который погиб. И теперь все их существование сводится к этому ритуалу. Некоторые читатели говорят: «Полная безысходность». А мой рассказ называется «Счастливые». Когда я его писала, мне казалось главным не трагичность смерти, а ощущение жизни. Потеряв единственного сына, старики сохранили любовь друг к другу, а те семь лет, пока он был с ними, освещают их дальнейший путь. - В книгах вы от лица героев создаете некие мировоззренческие системы, выступаете не только как писатель, но и как философ. - Я не люблю слово и понятие «счастье». Думаю, это один из самых больших обманов, какие есть. Человек, стремящийся к счастью, обречен на неудачу. Потому что счастье нельзя добыть. Его нельзя длить. Если оно и возникает, то на мгновение, и тут же проходит. К тому же понимаешь, что это было счастье, нередко потом, позже. Важно не сознательное стремление к счастью, а совсем другое, на мой взгляд, - внимательное отношение к жизни. Умение быть ей благодарным. Способность видеть и воспринимать чужую радость. Умение справляться с несчастьем. Потому что чувствовать себя несчастным неприлично: это как ходить с пятном на юбке. По традиции, опытом освоения Лин в ведущих мировых корпорациях поделятся международные эксперты. Наиболее известный и опытный консультант - Майкл Вэйдер, президент компании «LeanPlus». Долгожданный гость из Франции - Мишель Боден. Будучи мастером производственных систем, Мишель руководил Лин-проектами в корпорациях Honda of America, Boeing, Raytheon, Canon-Virginia, Dell Computer и Parker Hannifin. Приглашены также специалисты из США, Франции, Китая, Турции и Нидерландов. Руководители крупных промышленных, строительных и финансовых компаний съедутся, чтобы обсудить успехи и проблемы построения производственных систем на российском Лин Форуме, который пройдет с 10 по 14 ноября 2008 г. в Челябинске. Мероприятие поддерживается Министерством промышленности и природных ресурсов Челябинской области и медиа-партнерами. Главный девиз форума - «Инновации прежде инвестиций» - отражает основную задачу, которую решают сегодня передовые компании страны. А именно - повысить конкурентоспособность за счет улучшения качества продукции, увеличения производительности и сокращения издержек. На Форуме выступят заместитель Генерального директора компании «Базовый Элемент» по управлению производственными активами Константин Акимов, Генеральный директор ОАО «Автозавод «Урал» Виктор Корман, Генеральный директор группы компаний «САВВА» Никита Колесников и руководители других предприятий, которые используют принципы бережливого производства (Группа «ГАЗ», компании АВТОВАЗ, КАМАЗ, РУСАЛ, СИБУР, Северсталь-авто, ВСМПО-АВИСМА и многие другие). Иностранные гуру раскроют секреты «быстрой переналадки» - продемонстрируют, как можно в десять раз сократить время переключения станков с выпуска одного типа продукции на другой. Другие эксперты, опытные администраторы, покажут на практике эффективную организацию работы офиса без традиционных потерь - лишних перемещений людей, документов, информации и т.д. Лин - от английского «lean», что означает «постный, без жира, стройный». «Lean Manufacturing» - «производство без жирка», без излишеств и потерь. Производственная система Лин (Бережливое производство, Кайдзен, Toyota Production System) - это способ организации производства и бизнеса, включающий в себя оптимизацию процессов, ориентацию на нужды потребителя, улучшение качества продукции, экономию до 10 % годового оборота компании за счет сокращения издержек при ROI от 3:1 до 30:1. Следование концепции Лин помогает достигать и десятилетиями удерживать лидерство в своих отраслях тысячам компаний во всем мире. Среди них Toyota, Ford, General Elecspanic, Nissan, Caterpillar, Bridgestone, Xerox, Scania, Alcoa, Boeing и др. «Третий Лин Форум должен стать знаковым событием в экономической жизни страны, в том числе потому, что в России сегодня сложились предпосылки для роста национальной экономики на основе передовых методов организации производства», - уверен председатель оргкомитета Форума Алексей Баранов. Центр Оргпром является организатором Российского Лин Форума (www.leanforum.ru), Российской Лин Школы (www.leanschool.ru), а также издает первый в России журнал о бережливом производстве «Вестник Лин» (www.leansigma.ru). Центр Оргпром - ведущий российский провайдер услуг по освоению системы Лин (Бережливое производство, Кайдзен, Toyota Production System). Проекты Центра Оргпром помогают предприятиям существенно повышать свою конкурентоспособность за счет включения внутренних резервов эффективности на основе вовлечения всего персонала в непрерывное совершенствование процессов и построение Производственной Системы Роста. Понятно, что таблицы не дают ответов на все вопросы, а лишь указывают направление поиска. Например, в третьем квартале относительный прирост активов Уралвнешторгбанка и СКБбанка значительно превысил показатели ближайших конкурентов (см. таблицу «Банки Уральского региона по убыванию активов»), и в обоих случаях - за счет прироста обязательств юридических лиц (что видно из таблицы «Крупнейшие банки по величине средств юридических лиц»). При этом Уралвнешторгбанк разместил кредитные ноты на 110 млн долларов на международном рынке, а у СКБбанка выросли остатки на валютных счетах (этой информации в наших таблицах уже нет, но ее можно почерпнуть из балансов банков и в СМИ). Наличие информативной отчетности дает участникам рынка сведения о самом рынке и конкурентах, косвенно влияет на стабильность банковской системы. Между тем планы Банка России на предмет обязательного ведения отчетности по МСФО для всех банков при одновременном уменьшении объема существующей отчетности могут отрицательно повлиять на прозрачность финансовых институтов. Традиционный квартальный «экспертовский» рейтинг банков УралоЗападносибирского региона рассчитан на широкую аудиторию: от клиентов, предприятий и граждан, до самих банков. Клиенты интересуются прежде всего финансовым состоянием кредитных учреждений, а банкам небезынтересно сравнить себя с конкурентами. Информационный вакуум До недавнего времени отчетность по МСФО составлялась путем трансформации российской отчетности. Это, конечно, неправильно с точки зрения трудоемкости процесса, оперативности и достоверности данных: множество корректировок приходилось вносить вручную. Понимая это, Центральный банк взял курс на приближение российских правил учета к МСФО. В опубликованном для обсуждения проекте изменений в правила ведения бухучета вводится принцип отражения доходов и расходов по методу начисления, а не по кассовому. Но принципы МСФО требуют отражения только тех доходов, получение которых не вызывает сомнения: для этого впервые вводится отражение операций на основе не формальных критериев, а оценки (отражаются доходы только по ссудам 1й и 2й групп риска, то есть наименее рискованным). Для учета всех нюансов (классификация ссуды может изменяться со временем в любую сторону) планируется создание резервов под начисленные проценты (см. также «Общий - не значит одинаковый»). ЦБ планирует и другие изменения учета. Это, в частности, отмена учета активов и пассивов разной срочности на разных счетах, отражение всех кредитов или депозитов на одном счете. Мотивировано это тем, что отражение на конкретном счете зависит от первоначального срока, а не оставшегося до погашения. Поэтому истинную срочность активов и пассивов такой учет не отражает (когда создавался план счетов, подразумевалось плавное перетекание со счета на счет, но в силу разных причин такой принцип не применялся). Таким образом, по мнению аналитиков, нововведения снижают информативность 101й формы и, как следствие, качество профессионального анализа банковских рисков. Можно было бы пойти по пути не сокращения, а увеличения существующих балансовых счетов. Тогда достигалась бы максимальная информативность отчетности как по международным, так и по российским станадартам. Так, для отражения тех же доходов, начисленных и полученных, можно использовать отдельные счета, что отчасти уже реализовано. Есть еще несколько направлений, требующих детализации: выделение счетов для ипотечных кредитов или средств на пластиковых картах, разведение расчетных и ссудных счетов для акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью. В общем все то, что может дать дополнительную объективную информацию о банке и не требует увеличения трудозатрат. В целом картина складывается следующая: если в планы Банка России не будут внесены существенные корректировки, информативность отчетности банков может серьезно снизиться - как по оперативности, так и по объему данных. Кроме того, ведение учета по строгим правилам, соблюдение которых находится под постоянным контролем ЦБ РФ, служит гарантией достоверности информации. С введением МСФО акцент сместится в сторону самих банков и аудиторов. Но опираться только на доверие в вопросе рисков банковской системы, вероятно, не вполне правильно. Не альтернатива, но дополнение Переход российской банковской системы на МСФО до недавнего времени носил преимущественно декларативный характер. Финансовые власти во главе с ЦБ не особо в нем заинтересованы, потому и сроки введения неоднократно передвигались. Это вполне объяснимо: МСФО нужна исключительно частным пользователям, госорганы и без того получают всю необходимую информацию в виде периодической отчетности (в том числе на ежедневной основе) или в результате проверок. Крупнейшие банки давно и добровольно готовили отчетность по международным стандартам без всяких указаний со стороны ЦБ. Прежде всего - для иностранных партнеров: другой отчетности они не понимают. Отчетность по МСФО, заверенная мировым лидером аудита, стала правилом хорошего тона для банков, выходящих на международный рынок капитала. Для российского потребителя основным и универсальным источником информации о банках остается «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета», более известная как форма 10 Ею пользуются банковские рискменеджеры и маркетологи, на ее основе составляются различного рода рейтинги и обзоры, включая наш. Ожидаемый поголовный переход на МСФО и банки, и пользователи отчетностью воспринимали без особого энтузиазма. Для банков - это обязанность, на которую надо тратить ресурсы, а пользователи считали информативность МСФО достаточно низкой по сравнению с имеющейся. Главный недостаток МСФО, по мнению большинства аналитиков, - отсутствие формализованных правил составления (начиная с нумерации и наименования статей), большой отчетный период (обычно год), высокая агрегированность, отсутствие оборотов. Принцип справедливости, на котором базируется МСФО, российские аналитики также ставят под сомнение: при преобладании неформального подхода контроль за правильностью отражения операций многократно усложняется, в результате годовая отчетность, прошедшая аудиторскую проверку, появляется зачастую летом года следующего. Резюме: отчетность по международным стандартам должна скорее выступить не альтернативой российской, а дополнением к ней. Наша отчетность - самая отчетливая в мире? Аналитики отвечают на вопрос: «Какая отчетность более информативна - форма 101 или МСФО?» Сергей Рутковский, заместитель директора ИЦ «Рейтинг» (Москва): - Ответ очевиден: где больше информации - в паре десятков цифр или в паре сотен? Утверждается что в МСФО цифры более качественные. Возможно. Зато в 101й есть корреляции. И исказить цифры так, чтобы не нарушить их, весьма сложно. 101я дает информацию для самостоятельного анализа, а МСФО - это уже результат анализа, причем сделанного самим банком. Алексей Гусев, начальник управления рисков КБ «Легион» (Москва): - Недостатки МСФО: большой отчетный период, отсутствие данных об оборотах, чрезмерно высокая агрегированность статей, больший «волюнтаризм» при отражении операций. В целом отчетность по МСФО предназначена скорее для стороннего пользователя, а не банковского специалиста-аналитика, и в силу этого избавлена от «излишней» детализации. Юрий Никишев, заместитель председателя правления Банка Спурт (Казань): - Отчетность по МСФО с полным правом может называться таковой, только если отвечает всем ее принципам. Должен быть полный комплект, включающий информацию по реальным владельцам, объему операций со связанными сторонами, концентрации активов и пассивов по отраслям и клиентам, многое другое. Форма 101 - это оперативная отчетность, а МСФО - глобальное описание бизнеса банка. Нужно и то, и другое. Подготовил Сергей Селянин Дополнительные материалы: Дополнительные материалы: Сергей Андрющенко Банк России готовится в начале 2007 года ввести изменения в положение № 254П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам…». Эта мера направлена на снижение рисков кредитования предприятий и населения. Резервы формируются из собственных средств банка. Эксперты считают, что объем средств, направляемых на эти цели, может резко вырасти, а значит, капитал банков автоматически уменьшится. О сути предполагаемых новаций и их влиянии на банковский бизнес мы говорим с главным бухгалтером банка «Гран» (Екатеринбург) Сергеем Андрющенко. - Сергей Александрович, почему Банк России решил внести коррективы именно сейчас? - Я думаю, это связано с общей тенденцией - внедрением международных подходов в оценке банковских рисков, борьбой с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, «обелением» экономики, и конечно, проблемой растущего невозврата потребительских кредитов. - Ценность положения 254П видят в том, что оно содержит нормы, приближенные к международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). - В чем-то - да. Но в чем-то это откат. Например, при формировании резервов по ссудам, выданным юридическим лицам, Банк России дает больше возможности применять метод мотивированного суждения, а это один из основных подходов в практике МСФО. Банки получают больше свободы в отнесении заемщика к той или иной категории надежности, от чего, собственно, и зависит объем отчислений на создание резервов. Теперь мы сможем, например, «официально» учесть при определении категории качества ссуды положительную кредитную историю заемщика. Правда, при условии, что логика принятия подобных решений прописана во внутренних нормативных документах банка. Таким образом, нас стимулируют развивать систему внутреннего контроля, что можно только приветствовать. А вот в правилах формирования резервов по так называемым однородным ссудам Банк России позволил себе немного отойти от международной практики. Сейчас небольшие кредиты (не более 0,5% от капитала), выданные в основном населению и малым предприятиям, объединяются в портфели по принципу однородности. Банк, исходя из собственного опыта и на свой страх и риск, устанавливает размер отчислений для создания резервов по каждому такому портфелю, прописывая все это во внутренних документах. ЦБ собирается не только разбить портфель однородных ссуд, предоставленных физическим лицам, на подпортфели, исходя из сроков просроченной задолженности, но и ввести по ним минимальную величину резервов от 3 до 75%: создавать резервы меньше банки просто не будут иметь права. По юридическим лицам банки обяжут выводить ссуды из данных портфелей сразу при возникновении индивидуальных признаков обесценения, то есть просрочки. Смысл очевиден: снизить риски и повысить устойчивость банковской системы в условиях явно недостаточного опыта наших банкиров в сфере розничного кредитования. - Как это повлияет на финансовые показатели банков? - Я не думаю, что именно это положение окажет значительное влияние на величину капитала. Серьезные банки уже давно без указаний сверху выводят проблемные кредиты из портфеля однородных ссуд и сразу создают по ним резервы чуть ли не в размере 100%. Конечно, с принятием новых требований будет много дополнительной работы. В частности, придется настраивать программное обеспечение, чтобы в автоматическом режиме переводить ссуды между многочисленными портфелями и выводить их из портфелей. Но это не так страшно. Тем более что в совокупном кредитном портфеле большинства банков доля кредитов, выданных населению, еще не слишком велика. Лично меня больше беспокоит другая новация. Есть такое понятие - «связанность заемщиков». Типичный пример - холдинговая структура, объединяющая массу учрежденных ею компаний. При оценке кредитных рисков холдинга мы учитываем и связываем риски потенциальной неплатежеспособности всех входящих в него компаний и даже руководителей предприятий, если они кредитуются в банке как физические лица. Это нормально: раз есть юридическая или экономическая связь, значит, риски общие. Но общие - не значит одинаковые. А Банк России в проекте предлагает ввести единый критерий оценки качества ссудной задолженности для всех участников холдинга - по самому худшему заемщику. Так, изза маленького ООО, которое взяло один незначительный кредит и пару раз случайно задержало платежи, всем предприятиям этого холдинга автоматически присвоят более низкую категорию надежности, а банк будет вынужден на ссудную задолженность огромного холдинга создавать соответствующие резервы. Между тем разница по категориям качества заемщика существенная. Вторая категория означает, что резервы формируются в размере от 1% от объема ссуд, а при третьей - уже от 21%. Если это положение будет введено, у многих банков резко упадет показатель капитала. Вот в чем опасность для всей банковской системы. Угроза для экспресса Действия Банка России направлены на снижение рисков, связанных с экспресскредитованием, считает начальник управления анализа и оценки рисков банка «Северная казна» Константин Левушкин - Не секрет, что сейчас многие банки с целью приукрашивания отчетности не создают резервы в объеме, адекватном уровню принимаемых на себя рисков. Изменения, предлагаемые ЦБ, в первую очередь направлены на предупреждение рисков, связанных с экспресс-кредитованием. Если они будут приняты, банкам придется формировать резервы в объеме, соответствующем объему реальной просроченной задолженности. В зависимости от продолжительности просроченных платежей кредиты физлиц будут «складываться» не в один как сейчас, а в различные однородные портфели. ЦБ вводит значения минимального размера резерва для каждого из них. Причем даже по портфелю кредитов без просрочки должен создаваться минимальный резерв 3%. Сейчас уровень резервирования по потребительским кредитам для банков, занимающихся экспресс-кредитованием, составляет в среднем от 4 до 8% относительно общего размера портфеля. При этом реальная просроченная задолженность по портфелям таких кредитов - минимум 25 - 30%. Соответственно, таким банкам придется увеличить размер резервов примерно в 3 - 4 раза. А это существенно отразится на показателях текущей прибыли и капитала. Кому-то может вообще не хватить собственных средств, что приведет к нарушению нормативов и, возможно, к отзыву лицензий. Подготовила Ирина Перечнева Константин Левушкин Главная страница / Архитектура отрасли |