|
|
  |
Главная страница / Архитектура отрасли Канал перекрытВ Екатеринбурге впервые собрались деканы экономических факультетов классических университетов со всей России. Повестку дня мероприятия сформировали вопросы реформы экономического образования и создания исследовательских университетов. Владимир Автономов Участники мероприятия пришли к выводу, что полноценное экономическое образование невозможно без научно-исследовательской деятельности. Однако, по оценкам экономфака УрГУ, сегодня лишь 47% факультетов имеют самостоятельные исследовательские структуры, столько же ведут совместные проекты с зарубежными вузами, и только 37% факультетов взаимодействуют с корпоративными партнерами. Пример положительного опыта организации научной деятельности привел декан экономического факультета ГУ-ВШЭ Владимир Автономов: несмотря на то, что в ГУ-ВШЭ существуют специализированные исследовательские институты, В Уральском государственном университете (УрГУ, Екатеринбург) прошло выездное заседание научно-методического совета по экономическому образованию объединения классических университетов России. В рамках мероприятия экономический факультет УрГУ и Государственный университет - Высшая школа экономики (ГУ-ВШЭ) торжественно открыли совместную программу двух дипломов и провели круглый стол «Исследовательские университеты в стратегии-2020: модели и механизмы функционирования». каждый преподаватель занимается полноценной научной работой со студентами и аспирантами - на эти цели выделяется специальное финансирование. Сергей Кадочников Оживленное обсуждение вызвало выступление заместителя декана экономического факультета МГУ Ирины Телешовой, рассказавшей о ходе подготовки реформы экономического образования в связи с переходом на Болонскую систему. По ее словам, на экономических факультетах останется только два направления: экономика и менеджмент. При этом «специальности» будут упразднены, а их место займут более свободные «профили», в рамках которых вузы и студенты смогут выбирать те или иные курсы. Процесс выбора обязательных и свободных дисциплин идет уже несколько лет: Минобрнауки никак не может договориться с вузами. Не определены ни наборы курсов, ни определения понятий «бакалавр» и «магистр», ни даже приблизительный набор дисциплин для магистратуры. По словам Ирины Телешовой, Минобрнауки пока призывает экономические факультеты вносить предложения. Принятие окончательного списка профилей и предметов все время откладывается. Уже в следующем году университеты должны перейти на Болонскую систему обучения. Однако, по данным декана экономического факультета УрГУ Сергея Кадочникова, процесс пока идет медленно. По результатам исследования российского экономического образования, проведенного экономфаком УрГУ, только 79% факультетов перешли на двухуровневую систему образования и только 53% используют прогрессивную балльно-рейтинговую схему оценки студентов. В конце сентября на Урале вынесен очередной приговор пользователю контрафактного программного обеспечения. Мировой судья Первомайского района осудил инженера-конструктора ФГУП «Ижевский механический завод» Евгения Чиркова, признав его виновным в нарушении авторских и смежных прав, совершенном в крупном размере. Как рассказали в прокуратуре Удмуртии, инженер установил на жесткий диск заводского компьютера завода контрафактный программный продукт AutoCAD 2006 (используется для создания проектной документации). Таким образом, он незаконно распространил его, предоставив возможность использования неограниченному кругу лиц. Ущерб от действий инженера, который понесла корпорация Autodesk, оценивается в 78,3 тыс. рублей. Обвиняемому назначено наказание один год лишения свободы условно. Главная причина использования малым бизнесом пиратского софта - слабая информированность предпринимателей и стремление продавцов к моментальной выгоде. Партнеры проекта: Активная охота на пользователей нелегальным программным обеспечением (ПО) в России началась еще в 2006 году. Тогда, По словам IPR юриста юридической фирмы «ЕлАкс» (юридический представитель компании Microsoft в УрФО) Алексея Потапова, сейчас уровень пиратского ПО на Урале около 70%. «Снижение этого показателя всего на 10% приведет к ощутимым выгодам для экономики страны: ВВП прирастет на 17 млрд долларов, доходность российской ИТ-индустрии - на 11 млрд долларов, налоговые отчисления - на 1 млрд долларов, число новых рабочих мест составит 25,5 тысячи», - сообщил Алексей Потапов. по данным компании Microsoft, было проведено 7234 проверки (в 2005 году - всего 2924). В 2007 году пыл правоохранительных органов не угас - 5215 проверок. Вы нас не понимаете Для обсуждения проблемы использования лицензионного ПО в секторе малого и среднего бизнеса «Э-У» организовал круглый стол, который посетили представители крупнейших разработчиков и продавцов софта в регионе, малые предприниматели и юристы, специализирующиеся на защите авторских прав. Однако надежды, что в ближайшее время ситуация поменяется, нет. Например, в корпоративном секторе снизить уровень пиратства можно только за счет малого бизнеса (крупные предприятия в подавляющем большинстве пользуются легальным ПО). Но его представители не спешат покупать лицензионный софт. Слишком много претензий вызывают условия его приобретения и использования. Исполнительный директор разработчика UMI CMS (Санкт-Петербург) Михаил Пеньковский придерживается несколько иной точки зрения: «В принципе предпринимателем движет два мотива. Первый - внешний - страх перед проверкой, изъятием компьютеров, а значит, остановкой и крахом бизнеса. Второй - внутренний - сервис (консультации, установка, настройка, поддержка, обновление), который получает пользователь при пользовании легальным софтом». Представители малого бизнеса согласились: именно два этих мотива - определяющие. Однако есть множество факторов, которые мешают легализации. Обычно они перевешивают всю выгоду от использования лицензионного софта. В самом начале обсуждения генеральный директор компании-продавца ПО «Софткей» (Москва) Феликс Мучник заметил: «Сегодня основной мотивацией для установки легального софта у бизнесменов является стремление к стабильной работе. Страх быть пойманными, который руководил предпринимателями ранее, отошел на второй план». Малые бизнесмены выдвинули идею сдачи лицензии на ПО в аренду. По словам генерального директора НПЦ «Видикор» Владимира Прохорова, это бы стоило значительно дешевле, нежели покупка лицензии, и предприниматель всегда бы мог отказаться от использования того или иного продукта. Например, если компании поступил заказ на дизайн садового домика, то она могла бы на неделю взять AutoCAD, а по исполнении заказа прекратить его использование. При этом дизайнерам не пришлось бы платить 3800 евро за лицензию на продукт, который они используют раз в год. Первый - цена. «Малый бизнес - это “наркоманы”, которые сидят на нелицензионном софте, - заявил председатель “Комитета 101” Дмитрий Головин. - Да, бизнесмены понимают: их предприятие больное, они используют нелегальное ПО. Но если они с него слезут, начнется ломка и бизнес встанет. А покупать лицензию - очень дорого. Если бы Билл Гейтс (глава компании Microsoft. - Ред.) не начал бизнес в гараже, то он, может быть, прочитал бы Карла Маркса и узнал, как заходят на рынок. Понял бы, что лучше продать очень-очень много, но по низкой цене, чем очень-очень мало, но по высокой. Условно говоря, порой торговать “Жигулями” гораздо выгоднее, чем “Майбахами”, потому что продать можно больше». Директор компании «Сумма технологий» (Екатеринбург) Роман Рублевский добавляет: «Мы много лет получали “тяжелые наркотики” (например, операционные системы) бесплатно. А теперь вы заставляете нас за них платить. Любой бизнесмен всегда будет сравнивать стоимость покупки с ценой последствий проверки. Пока вторая (если проверка вообще когда-нибудь случится) значительно меньше». - Представим такую ситуацию: я купил четыре ноутбука с предустановленной операционной системой Windows. Один я потерял, другой разбил. И что мне придется делать? Покупать две новые лицензии, потому что установленный Windows привязан к конкретному оборудованию? То есть я должен дважды платить за лицензии. А что делать с уже полученными и утраченными? Может, Microsoft магазин неликвидов создать? Я могу снова привести аналогию с автомобилями: получается, когда я разбиваю свою машину, меня тут же лишают водительских прав. Вторая претензия - неадекватные условия покупки и лицензирования софта. Генеральный директор консалтинговой компании «Активные формы» Юрий Афанасьев: Третья претензия - отсутствие софта, заточенного под нужды малого бизнеса. Пока предприниматели вынуждены покупать типовые решения, отдельные части которых потом не используют, однако деньги за них платят. При этом зачастую вендоры даже не интересуются качеством продукта. Они обычно обращаются в компании в трех случаях: узнать, как работают продавцы софта; выяснить, не увеличился ли у предприятия парк машин; и когда подходит время очередного платежа за лицензию. В идеале малые предприниматели предпочли бы появление на рынке систем, которые можно легко надстраивать (купить один маленький модуль и при необходимости его расширять). ИТ-директор ГК «Ньютон» Александр Агеев также выдвигает претензии Microsoft: «Я купил сервер, купил почтовую программу. Но и этого мало. Я должен еще впоследствии заплатить и за связь между ними. А что, Microsoft мне провода проложил, как-то по-особому их соединил?». - Почему малый бизнес решил, что ПО должно стоить дешево? Когда предприниматели работают, они считают себестоимость и согласно ей выставляют конечную цену. Разработчики делают то же. Так почему они должны снижать стоимость товаров? На мой взгляд, проблема совсем не в цене, а в понимании, точнее, в непонимании, зачем бизнесмену нужен тот или иной продукт. Почему предприниматели стремятся сразу купить «Майбах»? Купите сначала «Жигули», поездите на них, а потом, если будет нужно, переходите на более дорогие продукты. Вы о нас не знаете Разработчики парируют: малый бизнес просто не знает о реалиях ИТ-рынка. Региональный координатор НП поставщиков программных продуктов по Свердловской области Алексей Громозов: Продавцы добавляют: на рынке давно есть приемлемые предложения для малого бизнеса. Коммерческий директор компании «УралСАПР» (Екатеринбург) Андрей Толкачев: «Например, наша компания, являясь партнером Autodesk, на свой страх и риск решилась на акцию - продукция в рассрочку. Я посчитал, что в итоге моя прибыль от продажи одного продукта снизится на 50%. Однако я, во-первых, заработаю лояльного клиента, а во-вторых, вполне может быть, больше продам и больше заработаю». Феликс Мучник добавляет: «Практически все производители предлагают специальные цены или предложения для малого бизнеса. Кроме того, есть альтернативные решения - продукты с открытым кодом (бесплатное ПО, при его внедрении деньги берутся за консалтинг, настройку и поддержку. - Ред.). Просто предприниматели об этом не знают». Слова Феликса Мучника подтверждают и бизнесмены. Слова Алексея Громозова подтверждает Алексей Потапов: «Недавно в Нижнем Новгороде за использование контрафакта был осужден один предприниматель, в офисе которого были установлены нелицензионные программы на сумму свыше 7 тыс. долларов. Нужду в использовании Windows и Microsoft Office я еще могу понять, но он на всякий случай поставил Windows Server, вдруг пригодится. Секретарша в Photoshop пририсовывала усики к графиям, а главный бухгалтер на AutoCAD проектировала себе дачу. Понятно, что многие дорогостоящие программы подчас малому бизнесу просто не нужны. Это ошибка на уровне менеджмента - устанавливать ПО, чтобы было. Так что не надо кричать, что они дорого стоят, и поэтому мы пользуемся контрафактом». Словом, можно констатировать: основная причина, по которой малый бизнес не стремится к легализации, - слабая информированность. Практически тут же возник другой вопрос: кто и как должен информировать малый бизнес? Пока сведения о тех или иных продуктах можно получить в офисах продаж или в интернете. Однако малому бизнесу некогда читать или ходить в офисы официальных дистрибьюторов - он зарабатывает деньги. Роман Рублевский предложил повесить стенды с разъяснениями в местах, где представители малого бизнеса бывают чаще всего: «Например, можно разместить информацию в налоговой инспекции. С одной стороны, написать положительные черты продуктов с открытым кодом, их цену, сложности, которые могут возникнуть при установке и использовании. С другой - все те же аспекты, но по ПО, для которого нужна лицензия». Феликс Мучник возложил основную ответственность за информирование малого бизнеса на распространителей софта. Однако пока в погоне за быстрой выручкой многие из них делать это не спешат. Вице-президент Союза малого и среднего бизнеса Свердловской области Максим Годовых: «Я только на круглом столе увидел в рекламных проспектах, что, оказывается, можно установить операционную систему и офисное приложение не по 61 тыс. рублей (лицензионный Microsoft Windows и Office) за рабочее место, а по 6,4 тысячи, если буду использовать продукты с открытым кодом. У меня возникает вопрос: почему же я не знал об этом раньше?». Директор филиала компании «АйТи» в Свердловской области Сергей Чистяков обозначил еще более приемлемый вариант: «6,4 тыс. рублей - это далеко от минимальной цены. На самом деле одно рабочее место, опираясь на продукты с открытым кодом, можно оборудовать менее чем за 3 тыс. рублей, а это в 20 раз меньше, чем при использовании софта, который требует лицензирования. Так что малому бизнесу грех жаловаться. У него есть реальная альтернатива». Спорить о том, подходит ли открытый софт для малого бизнеса, - бесполезно. Каждый придерживается своего мнения. Причем голоса делятся примерно поровну. Одни заявляют, что подобные программы сложны в настройке, а их внедрение требует обучения персонала. Другие (зачастую те, кто уже установил данный софт) души в нем не чают, уверяя, что его не ставят все только из-за отсутствия рекламы и поддержки сверху (бывший министр связи Леонид Рейман полностью поддерживал распространение продуктов с открытым кодом). По словам Александра Агеева, вся головная боль с такими продуктами - миф. Уже давно есть предложения типа «поставил и забыл». При этом все работает отлично, а те же продукты Microsoft требуют доработки «напильником». Возбуждение в органах Именно по этой причине практически все дела по использованию контрафакта сегодня инициируют правоохранительные В итоге малые бизнесмены просто не понимают, зачем им легальное ПО, какие преимущества оно им дает, какие дополнительные услуги они могут получить. Алексей Толкачев уверен, что в слабой информированности виноваты и сами предприниматели: «Владельцы малого бизнеса порой просто боятся нам позвонить. Они думают, что мы на них обязательно заявим в милицию, и завтра правоохранительные органы придут на их предприятие. Но у нас нет такой задачи - настучать. Мы заинтересованы в одном - продать максимальное количество продукта». Слова Алексея Толкачева подтверждает Михаил Пеньковский: «В большинстве случаев я прощу пользователя нелицензиатом, если он согласится на сотрудничество. Мне гораздо выгоднее наладить с ним сотрудничество, нежели сдать в милицию». органы, а не разработчики. По словам представителей малого бизнеса, большинство разбирательств происходит по наводке обиженных сотрудников или конкурентов. А им проще всего обратиться в милицию, а не к разработчику. В итоге представители правоохранительных органов зачастую неожиданно приходят на предприятие, изымают компьютеры, тем самым останавливают работу, что может в итоге привести к закрытию компании. Поддержка проекта: Кроме того, предприниматели отметили, иногда правоохранительные органы перегибают палку, проверяя досконально все возможные лицензии и продукты, придираются к каждой мелочи. В итоге может получиться так, что, даже работая на лицензионном ПО, бизнесмены лишатся своих компьютеров. В таких условиях малому предпринимательству гораздо легче работать на нелицензионном софте, пока работается. А в случае чего закрыть фирму, забрать деньги и уехать, например, в Испанию. Участники круглого стола признали - в подобной схеме много недостатков. Дмитрий Головин: «Возьмем тех же наркоманов. Ведь их не судят за употребление наркотиков. Судят распространителей. А разработчики почему-то используют ресурс силовых структур для изобличения потребителя. В итоге если оперировать привычными понятиями: если вы купите “Майбах”, то у вас будет все в порядке, а если пользуетесь “Жигулями” - к вам придет прокуратура». По закону об административно-розыскной деятельности милиция в первый раз проводит осмотр. А это не предполагает проверки всей документации. Цель правоохранительных органов - понять, есть ли основания для обыска вашего предприятия или нет. На мой взгляд, оптимальное поведение - сказать, что все документы в сейфе, а человек, у которого ключ, в командировке. Это даст бизнесмену время подумать, проконсультироваться с юристом. В противном случае в состоянии стресса и паники можно совершить много глупостей. О крайних случаях злоупотребления со стороны милиции рассказывает партнер юридической компании Incor Alliance Филипп Штивельберг: - В моей практике был случай, когда бухгалтер одной из компаний ехал из Екатеринбурга в Челябинский филиал. По дороге его остановила милиция и попросила предъявить документы на ПО, использующееся в ноутбуке. Естественно никаких бумаг у бухгалтера при себе не было. В итоге он просидел сутки в отделении милиции, а ноутбук с финансовой информацией был изъят. Между тем способов защититься от проверок правоохранительных органов много. Одни наши клиенты поступили просто: узнав о проверке, они выкинули все компьютеры в окно. Я, конечно, не советовал бы так поступать, но я и не сторонник поведения, когда бизнесмен выкладывает все возможные документы на стол. По итогам круглого стола можно сделать вывод: до исправления ситуации с ПО в секторе малого бизнеса еще очень далеко. По данным компании «Софткей», около 50 - 60% его представителей используют при работе нелицензионные продукты. При этом около 60% бизнесменов осознают необходимость легального софта. Это означает, что ментальная проблема (надо изменить сознание малых предпринимателей, чтобы они начали пользоваться легальным софтом), которая ставилась во главу угла в прошлые годы, больше не актуальна. Владимир Прохоров: «Общественное мнение изменилось совсем недавно. Еще два года назад предприниматели не понимали, что за софт надо платить, не понимали ценность продукта интеллектуальной деятельности. А сегодня можно констатировать - изменение в мозгах произошло. Хотя есть все еще часть предпринимателей, которые считают, что софт ничего не стоит». Таким образом, в глобальном смысле сегодня нужно менять не сознание предпринимателей, а представление разработчиков об информировании, а также продавцов - об обслуживании клиента. По словам Алексея Потапова, государство уже пошло по пути смягчения механизма наказания предпринимателей. С января 2008 года при первом обнаружении контрафакта компьютеры не изымаются (правда, это не означает, что проверяющие так не поступят) и дается срок в полгода на исправление ситуации. Если при повторной проверке вновь выявится факт нарушения авторских прав - тогда виновный несет наказание в виде крупного штрафа или лишения свободы. Дополнительные материалы: Благодарим научно-производственный центр «Видикор» за организацию видеоконференцсвязи Малый бизнес будет пользоваться легальным ПО, когда ему предложат достойный сервис, считает генеральный директор компании «Софткей» (Москва) Феликс Мучник Зарабатывать на тюнинге Феликс Мучник - Региональные продавцы продукта все еще гонятся за прибылью. Хотя обнадеживающая тенденция проглядывается. Когда я только начинал торговать ПО в Воронеже в 1993 году, наша компания была единственной, предлагающей не только коробку, но и установку, настройку софта. Остальные только стремились наварить маржу на перепродаже. А это и тогда, и тем более сейчас не отвечает современным запросам потребителя. - Феликс Маратович, сегодня этого сервиса в регионах нет? - Во всем мире продавцы наибольшую выручку делают именно на сервисе. Сейчас в России на всех рынках идет сокращение маржи, то же обязательно произойдет и в распространении ПО. Наверное, тогда продавцы и сделают ставку на услуги, и тогда как раз малый бизнес начнет активно легализоваться. А пока предприниматели не делают серьезных шагов в эту сторону, так как уверены: им обязательно навяжут дорогой ненужный продукт, да еще и самим придется его настраивать и поддерживать. - Подумайте, разве вас интересует, например, просто автомобиль? Нет, вы покупаете его, зная, что к нему прикладывается сервисное обслуживание. А на рынке софта до сих пор перепродают Windows. А тюнинг-то где - где услуги? - Это миф. Если малому предпринимателю дать квалифицированную консультацию, то в следующий раз он придет именно к вам да еще порекомендует вас знакомым. То есть в итоге вы сможете заработать больше. Продавцы пока заботятся о «коротком» клиенте, не думают о его удержании и не разрабатывают программы лояльности, что в конечном счете к большой выгоде не приведет. - По-моему, все логично. Пока я могу дорого продать коробку, я буду ее продавать. Зачем мне консультировать малый бизнес, предлагать ему дешевые решения и дорогой сервис, если я смогу больше заработать, продав ему дорогой продукт? - Думаю, не менее чем через десять лет. - На ваш взгляд, когда ситуация изменится окончательно? - Для развития услуг нужны деньги. А для этого необходима обширная инфраструктура продаж. Сейчас региональные компании разрабатывают продукт, делают пять поставок и умирают, потому что у них нет денег на доработку ПО. Когда они смогут выйти за пределы региона, на массовый рынок, тогда у них и появятся необходимые ресурсы. Поддерживать жизненный цикл компании крайне тяжело. Почему Microsoft не снижает цены? Потому что если он это сделает, то через десять лет компания умрет. Вы же, когда покупаете Windows, платите не за сам продукт, а за то, что у Microsoft есть научно-исследовательский центр на 5 тыс. человек, есть call-центр, ходят люди, учат продавать и обслуживать. Политика нашей компании как раз ориентирована на продажу продуктов через наших региональных партнеров по всей России. Типичный удачный пример реализации такого подхода много лет подряд демонстрирует 1С и сеть 1С-франчайзи. - Наличие каких условий позволит компании переориентироваться на сервис? - Это работа на «последней миле». Как раз продавец, с которым общается предприниматель и должен объяснить ему, какие продукты существуют, дать грамотную консультацию. Информирование в интернете или в рекламных буклетах недостаточно эффективный способ информирования. Малым бизнесменам просто некогда все это читать. Информирование - это задача розничных продавцов, мелких фирм, которые как раз работают с представителями малого бизнеса. - На круглом столе мы поднимали вопрос об информировании малого бизнеса о существующих продуктах. На ваш взгляд, на ком лежит ответственность за это? Интервью взял Сергей Ермак Ситуация в банковском секторе остается чрезвычайно напряженной, банки всех уровней за последнюю неделю практически прекратили кредитование корпоративных клиентов. Понятно, что никто не вывешивает табличку «не кредитуем». Технологии отказа у всех разные: кто-то резко поднял ставки, кто-то увеличил сроки рассмотрения заявок, кто-то ужесточил требования к обеспечению. Это говорит о том, что мер финансовой поддержки, оказанных первой двадцатке крупнейших банков в первые дни кризиса, для стабилизации всей системы оказалось недостаточно. Как известно, после падения фондовых индексов 16 сентября Минфин разместил на счетах Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ депозитов на общую сумму 1,1 трлн рублей, а на прошлой неделе ВЭБу было выделено 50 млрд долларов для рефинансирования долгов банков и компаний перед западными кредитными организациями. Сегодня очевидно: в бюджетной поддержке нуждаются как минимум банки первой сотни. 30 сентября на заседании совета Ассоциации российских банков председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова озвучила коллективные предложения со стороны банковского сообщества Уральского региона. Поддержки банков первого круга оказалось недостаточно для преодоления негативных тенденций в банковском секторе. Крупнейшие игроки не осознают опасности, рассчитывая на банкротство региональных учреждений и последующий передел рынка. Однако масштабы нынешнего кризиса вряд ли позволят им безболезненно решить эту задачу. Как известно, в зоне риска оказались крупные банки с большим объемом иностранных заимствований. Именно за счет этих ресурсов в отсутствие внутренних источников и обновлялись основные фонды российской промышленности. Теперь она враз лишилась финансирования: западные деньги ушли из России. Ну и чего греха таить, банки первого круга поддались искушению заработать на растущих в последние годы фондовых индексах и вложили часть активов в акции и облигации, которые сейчас стремительно обесцениваются. Самостоятельные банки Урала, конечно, тоже выходили на международные рынки через организацию синдицированных кредитов, размещение кредитных нот, но их портфели мизерны в сравнении с заимствованиями крупнейших кредитных организаций. Логично, что срочная поддержка была оказана системообразующим структурам. Но банковская система потому и считается системой, что состоит не из десятка-двух учреждений. Это сложный, многофункциональный организм, и банки, расположенные в глубинке, его часть. С минимальными потерями Нового витка финансового кризиса ждали все, прогнозы расходились лишь в сроках и масштабах. Теперь уже ясно: это будет самое тяжелое мировое финансовое потрясение, которое отразится на экономических интересах бизнеса, банков всех уровней, домохозяйств. Да, у России сейчас и золотовалютные резервы в разы больше, чем в кризис 1998 года, и бюджет профицитный. Но потерь все равно не избежать: в отличие от кризиса десятилетней давности, и промышленность, и финансовая система стали частью мировой пирамиды. «В мировой экономике было создано огромное количество производных финансовых инструментов, обеспеченность реальными активами которых не превышает 10 - 15%. Кризис доверия среди участников сложившегося порочного круга вынуждает их обналичивать деривативы по любой остаточной стоимости», - описывает ее суть старший финансовый советник инвестиционной компании БКС Евгений Тупикин. России сейчас нужно принять эффективные решения в первую очередь для поддержки банковского сектора, которые позволят минимизировать эти потери в будущем. Недостатка в инструментах поддержки мгновенной ликвидности у региональных банков нет: они пользуются и ломбардными кредитами ЦБ, и кредитами под залог ссудных портфелей. Проблема в другом - нечем заменить отток вкладов. Снижения норм обязательного резервирования в начале сентября явно недостаточно для решения именно этой задачи. Бег по кругу Для региональных банков, основную долю ресурсной базы которых составляют депозиты населения и предприятий, опасность представляет не само по себе стремительное падение фондовых индексов, а начавшаяся под влиянием этого паника среди вкладчиков. «ЦБ и Минфин сделали верные шаги для снятия напряженности, только чуть запоздалые. Решение о снижении норм обязательного резервирования и размещении средств денег на депозитах трех крупнейших банков нужно было принимать как минимум на день раньше. Это успокоило бы рынок, тогда потери были бы меньше», - убежден председатель правления Банка24.ру Сергей Лапшин. Принимая решения о размещении бюджетных средств на депозитах Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ в общей сложности на 1,1 трлн рублей, Минфин рассчитывал обеспечить общую ликвидность за счет перетока денег от банков первого круга к средним и малым. Однако банковский сектор иллюзий на этот счет не питал. Главная проблема нашей экономики, - говорит заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, - отсутствие по-настоящему длинных денег. Мы все время говорили о том, что необходимо вводить безотзывные банковские вклады, которые нельзя расторгнуть раньше окончания договора. Когда в прошлом году в октябре начался первый виток кризиса, наши финансовые власти вроде бы согласились, но резонно заметили: не начинать же во время кризиса. Правильно, конечно. Но когда напряженность спала, появилась другая аргументация: все и так хорошо, зачем поднимать волнения. Вот и пожинаем сейчас плоды этого бега по кругу. В первые дни кризиса на Урале ситуация не переросла в критическую благодаря лишь нескольким факторам. Во-первых, осенние затруднения аналитики в банках предвидели и старались по максимуму накопить ликвидность, сокращая объемы кредитования экономики и предприятий. Это, конечно, не самый лучший способ, но единственно возможный. Во-вторых, первая волна пошла преимущественно среди вип-клиентуры: деньги снимали не из-за боязни потерять их в принципе, а в стремлении заработать - к примеру, переложить либо в недвижимость, либо в ценные бумаги, которые, как считалось, достигли «дна». Такие вкладчики в отличие от «бабушек», действуют вдумчиво. Председатель правления ВУЗ-банка Андрей Золотухин рассказывает: «Днем снимут деньги, потом вечером посмотрят телевизор, вроде бы ничего не происходит страшного, и на следующий день идут обратно. Все-таки за последние годы психология людей сильно изменилась, мало кто хочет держать деньги без работы». И, наконец, на поведение вкладчиков отрезвляющее воздействие оказали очень быстрые и внятные действия по спасению банков, у которых появились реальные проблемы, ведущие к банкротству (КИТ-Финанса, Ренессанса и Связь-банка). - Не надо переоценивать уровень перетока ресурсов по всей системе: на межбанковском рынке у каждого уровня своя ниша, - считает председатель правления Мега-банка Юрий Зобнин. - Совершено очевидно, что эти деньги получат лишь банки первой тридцатки, которые направят их на решение собственных проблем. Можно, конечно, порассуждать о том, что произойдет косвенное перераспределение денег в рамках хозяйственных цепочек предприятий, что клиенты малых банков в результате насыщения системы деньгами получат заказы от крупных. Но это не более чем теория. Так и получилось. «22 сентября среди банков первого круга ставки на рынке МБК держались на уровне 5,5%, а региональные покупали деньги уже под 14 - 20%. Некоторые крупные банки вообще закрыли на нас лимиты, причем не только по чистым, но даже по покрытым линиям», - констатирует Сергей Лапшин. Деньги плюс нормативы Пока финансовые власти регулируют обстановку исключительно фрагментарными мерами, то есть точечно финансируя определенные банки. Банки-члены Уральского банковского союза совместно с главным управлением Банка России по Свердловской области провели за эти две недели несколько консультаций, выработали общие предложения. Так, одним из основных инструментов должен стать доступ более широкого круга банков к участию в депозитных аукционах Минфина, считает председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова: - Как известно, после кризиса 2004 года в тяжелейшей ситуации оказался ГУТА-банк, который в итоге и был куплен ВТБ, - проводит аналогию председатель совета директоров банка «Северная казна» Владимир Фролов. - Но чтобы тогда провести сделку, понадобилось шесть месяцев. За это время была потеряна и клиентская база, и кадровый состав. Я думаю, сейчас власти поняли: нельзя допускать такой ситуации, и все процедуры, в том числе и заведение денег в проблемные банки, провели очень быстро. Наверное, отчасти это связано еще и с политическими рисками, которые сейчас несут лидеры государства. Если они не удержат ситуацию, начнутся банкротства в банковской сфере, чего им нельзя допускать ни при каких обстоятельствах. Как подсчитали в УБС, все средства физических лиц в средних банках (60 банков после топ-20) составляют порядка 850 млрд рублей. Если эта группа не справится со своими обязательствами перед частными клиентами, именно такая сумма уйдет на погашение из системы страхования вкладов. «По нашему опыту, для поддержания ликвидности и сохранения спокойствия вкладчиков банку достаточно иметь подушку в размере ~15% от средств физических лиц. Иными словами, чтобы избежать проблемы на 850 млрд рублей, которые уйдут безвозвратно, достаточно сейчас предоставить на возвратной основе банкам второго эшелона сумму в несколько раз меньшую - всего 120 - 150 млрд рублей», - аргументирует Валентина Муранова. - Деньги на депозитных аукционах, на которых размещаются средства бюджета и госкорпораций, необходимо давать напрямую всем банкам, которые имеют международные рейтинги выше спекулятивных уровней (по шкале Moodуs - от В2 и выше), требования к величине собственных средств банка, участвующего в аукционе, снизить в два раза, с 5 до 2,5 млрд рублей. Далее - нужно максимально расширить ломбардный список ЦБ: он должен распространяться на долговые инструменты всех компаний и банков, имеющих международные рейтинги В2 и выше. На наш взгляд, в него следует также включить долговые обязательства всех компаний, которые учреждены органами власти субъектов РФ или являются акционерными обществами с участием государства, при этом, возможно, следует внести дополнительные ограничения по величине их активов, прибыли и т.п. Это нужно для того, чтобы такие компании не испытывали проблем с рефинансированием своих облигационных выпусков в случае, если их долговые обязательства находятся в ломбардном списке Банка России. Безусловно, эту позицию поддерживают далеко не все банкиры. Как это не раз бывало во время финансовых кризисов, крупные московские банки уверяют власти, что все идет в общую систему, при этом пытаются использовать трудности для передела рынка в свою пользу. Как говорят в частных беседах менеджеры региональных банков, их собственникам поступает вал обращений о покупке бизнеса за мизерные цены. Никто не спорит: экономике нужны сильные и стабильные банки, и консолидация активов - эффективный механизм для решения этой задачи. С одной оговоркой: в стабильной ситуации. А в критической обстановке, в которой сейчас находится банковская система России, действовать надо быстро, иначе волна паники среди вкладчиков и клиентов одного даже временно испытывающего трудности банка перекинется на всю систему. Как резонно замечают специалисты, одновременно провести санацию можно максимум трех-пяти банков, на большее не хватит ни кадров, ни технических ресурсов. Нельзя не учитывать этот фактор. Иначе ни победителей, ни побежденных в этом кризисе не будет. Наконец, уральские банки считают, что в период кризиса следует скорректировать нормативную базу. В октябре ЦБ начнет анализировать показатели деятельности банков за третий квартал в соответствии с указаниями 2005-У «Об оценке экономического положения банков» и 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». Сентябрьское падение на фондовом рынке, безусловно, отрицательно отразится на финансовых результатах: снизятся показатели доходности, не все смогут выполнить нормативы. Это может быть поводом для признания банков несоответствующими требованиям к участию в системе страхования вкладов или отключению их от системы рефинансирования Банка России. «Мы считаем, что нужно рассмотреть возможность установления моратория до 1 июля 2009 года на применение к кредитным организациям соответствующих санкций», - формулирует общую позицию руководителей региональных банков Валентина Муранова. Дополнительные материалы: Таблица Факторы риска у разных групп банков на 1.09.08. Чтобы не допустить остановки системы расчетов, нужно уже сейчас выявить банки, задерживающие платежи, и начать их санацию, считает член Наблюдательного совета Инвестбанка Дмитрий Коцюба: Избежать коллапса Дмитрий Коцюба Очистительная сила Кризис заставит банкиров кардинально пересмотреть стратегии и вернуться к прямой и непосредственной обязанности - - На мой взгляд, банковская система находится сегодня в предколлапсном состоянии. И причина вовсе не в слабости региональных банков. На этот раз угроза, и очень серьезная, идет из Москвы. Именно у московских банков был сформирован достаточно большой портфель ценных бумаг, который одномоментно потерял в стоимости. Последствия этого мы сегодня ощущаем в виде задержки по клиентским платежам. Наши банки четко и своевременно выполняют свои обязательства, а в регион из Москвы, по разным оценкам, не доходит от 50 до 70% платежей. Таким образом, высасываются деньги из региональных банков. Это говорит о том, что часть столичных кредитных учреждений сегодня представляют собой «черные дыры», они не могут выполнять ключевую роль - проведение расчетов. Самое неприятное в этой ситуации - у наших клиентов нет никакой информации об их состоянии. Вспомните кризис 1998 года. Тогда хотя бы сразу было ясно, кто умер, а кто жив, соответственно, с кем надо работать, а про кого - сразу забыть. Да, плохо, что объемы кредитования сокращаются, но пока идут нормальные платежи, ситуацию можно держать под контролем. На мой взгляд, Банку России нужно срочно обратить внимание на эту проблему, проанализировать платежный баланс. И если выяснится, что какой-либо из банков уже не в состоянии обеспечивать проведение расчетов, начать срочную санацию банковской системы. Иначе этот вялотекущий процесс вытягивания ликвидности из регионов приведет к необратимым последствиям. Подготовила Ирина Перечнева кредитованию экономики, считает председатель правления Уралтрансбанка Валерий Заводов Валерий Заводов - Глубинная причина нынешнего кризиса - большая ликвидность: в стране было так много денег, что мало кто задумывался об их эффективном использовании. В итоге банки стали меньше заниматься своим непосредственным делом, то есть кредитованием реального сектора. Кто-то ударился в игру с финансовыми инструментами, кто-то скупал недвижимость, кто-то пытался заработать сверхприбыли на дорогих кредитах населению. И сегодня все пожинают плоды этого увлечения: акции обесценились, недвижимость стремительно стала падать в цене, грузом лежит растущая просрочка по кредитам физлицам. Кризис заставит банки кардинально пересмотреть стратегии и вернуться к своей прямой и непосредственной обязанности - кредитованию экономики. - Валерий Геннадьевич, какие уроки банки извлекут из этого кризиса? - Вот в результате и оказалось, что у многих капитал сплошь состоит из недвижимости, которая сейчас будет падать в цене. Банк - это же не организация по торговле зданиями, это организация, которая торгует деньгами. Поэтому надо вести разумную и сбалансированную политику. Где-то в начале 2000 года я в Берлине разговаривал с сотрудником Берлинского земельного банка. Так вот, они еще тогда продали все помещения, которые были в собственности, и начали их арендовать: «Мы, - говорят, - получили за это живые деньги, которые вкладываем в экономику, кредитуем предприятия и тем самым зарабатываем больший доход». - Но банки инвестировали в недвижимость не только в погоне за доходностью: покупая офисы в собственность, они стремились повысить капитализацию. - Это временное явление, связанное с необходимостью поддержать ликвидность. Так действительно будет как минимум до конца этого года. Я же говорю о долгосрочной тенденции. И это касается не только банков, пересмотреть инвестиционные стратегии придется и бизнесу. Предприниматели тоже чересчур увлеклись строительством, многие вытащили свои деньги из оборота основного бизнеса и вложили их в недвижимость в расчете на ее рост. А роста нет, сегодня это просто неработающие активы. Значит, их надо сбрасывать и совсем не по тем ценам, на которые изначально рассчитывали. Раньше, когда на рынке было много денег, и денег дешевых, можно было перезанять в банке. Но сейчас банкам плохие активы вовсе не нужны: мы будем более тщательно оценивать заемщиков, следить за качеством кредитных портфелей. По этой причине у многих бизнесменов возникнут проблемы. И в этом есть определенные плюсы: экономика немного очистится от нерадивых предпринимателей. - Между тем пока активности банков не видно, они, наоборот, сворачивают кредитные программы. Банкротств, вероятнее всего, никто не допустит, а вот административного ресурса, чтобы заставить владельцев проблемных кредитных организаций их продать, а подконтрольных государству банков - купить, достаточно. Это наглядно продемонстрировали сделки покупки Связьбанка, банков «Ренессанс» и КИТ-Финанс. Желающих отхватить по дешевке долю рынка хватает. Но есть и другой выход. Малые и средние банки оказались отрезаны от доступа к ликвидности. Рыночные механизмы перераспределения перестали работать. Это случалось каждый раз во время кризисов: и в 95-м, и в 98-м и в 2004-м. Второй уровень банковской системы (первый - Банк России) в лице крупнейших кредитных организаций получил огромные вливания и «сел» на эту подушку, до остальных докатился слабый иссыхающий ручеек. Самая реальная ближайшая перспектива - волна скупки за бесценок вполне здоровых, но не способных долго держаться на плаву без доступа к ликвидности малых и средних банков. В условиях кризиса нужно решить две задачи - дать средним и малым банкам экстренный доступ к ликвидности и стабилизировать пассивы. Вопрос стабилизации пассивов решится, если наконец будет принята поправка в статью 837 ГК, разрешающая банкам привлекать вклады без права досрочного расторжения (ее уже более десяти лет пытается пролоббировать Ассоциация российских банков). А вот решение первой задачи лежит в ответе на вопрос - кто возьмет на себя риски кредитования третьего уровня банков. В условиях кризиса никто кроме государства. Речь, естественно, не идет о раздаче кредитов направо и налево. В мае этого года мы сформулировали два возможных варианта создания страховочной сетки для малых и средних банков на случай кризиса, не зная еще, что она понадобится так скоро (см. «Альтернативный канал» , «Эксперт» № 19 от 12.05.08). Повторим. Остается последний путь - рыночный. Заключается он в снижении планки надежности принимаемых в залог обязательств по кредитам и векселям предприятий с уровня высокого, B+/B1, которому отвечают немногие компании ТЭК, металлообработки и связи, до «массового» - то есть заемщика качественного, но стоящего на пару-тройку ступеней ниже. Заемщиков, соответствующих этому уровню, но не имеющих присвоенного рейтинга, в экономике довольно много. Если ЦБ примет это направление за основное, подкрепит его в перспективе включением в перечень критериев рейтингов национальных рейтинговых агентств, системный риск будет снят, а проблема ликвидности банков третьего уровня решена Мы предлагали два варианта решения задачи - административный и рыночный. Административный подразумевал перекладывание рисков на госбанки через перераспределение части полученных от ЦБ средств в обязательства (например облигации) банков с рейтингом на два-три шага ниже. Этот вариант уже отпал: госбанки будут до последнего сопротивляться перекладыванию на них рисков всей системы. Действуют они в рынке и имеют в качестве акционеров и кредиторов далеко не только госструктуры. Главная страница / Архитектура отрасли |